二手房又吹起“停贷”风 “连环单”该这样应对

搜狐焦点宁波站 2021-07-05 10:01:45
用手机看
扫描到手机,新闻随时看

扫一扫,用手机看文章
更加方便分享给朋友

来源:北青网

时至年中,房贷收紧的消息再度出现。

包括广州、深圳、合肥、武汉、南京等地,均有媒体曝出当地房贷告急,甚至有银行直接停办了房贷业务。虽然银行出面辟谣,否认暂停房贷业务,但仍难以抚平购房人的担忧。

有趣的是,楼市的“钱荒”似乎每隔几年就会重现一次,2013年底曾一度出现“房贷荒”,2018年广州的多家银行集体上调房贷利率;2019年网传合肥12家银行不做二手房贷款等。

但最终证明,这些非政策指导性的钱袋收紧,多半是地方银行的自发行为,并没有对市场形成持续和明显的影响。那么,这一次“收紧房贷”还会是重复曾经的故事吗?北京的房贷市场的现状如何呢?众多的连环单、在途单二手房又该如何预防贷款风险呢?接下来通过我们的调查,将为您一一揭秘。

多个城市房贷放款周期拉长

近日,关于二手房房贷叫停的传闻不绝于耳。6月26日,网上有消息称建行全面暂停广州二手房贷,中行暂停部分二手房贷业务,以及全面暂停佛山一二手房贷业务。

仅两天后,6月28日晚间,中国银行广东分行回应称,该消息不实。目前该行正在有序开展一、二手房贷业务,并未暂停,网上关于该行暂停房贷业务的相关报道均为不实消息。

不过,即便如此,包括合肥、武汉、南京等地,仍有媒体曝出当地房贷告急,一些地方还出现了房贷放款周期拉长,需要漫长排队的现象。

这就让刚刚在西城区双槐里签约了一套两居室的张任(化名)感到十分焦虑。

上周三,张任刚刚和业主就一套西城区的两居室达成了740万的协议,双方约定5个月交易周期。但回家后,张任看到新闻里说,很多地方的二手房都停贷了,放款周期也被拉长,这让刚刚签约的张任坐立不安。

“妻子4月份刚怀了二胎,老大9月份就要上幼儿园,本来计划是先买后卖,置换成西城房子,再慢慢卖通州华业东方玫瑰的二居室。”张任坦言,没想到是,贷款可能发生变化,让他担心连环单会因此遇到问题。

张任告诉北青-北京头条记者,他通州的房子挂牌450万元,如果顺利出售,将作为首付买这套740万元的房子,协商5个月的周期按正常情况是没问题的,但现在他担心买他房子的人,如果房贷下不来,或者被推迟,都将影响时效。而他自己只能在卖房交易完成后,再走买房交易,也可能被放贷时间卡死,直接造成违约风险。

研究机构的统计数据表明,张任的担忧不无道理,不少城市的房贷发放都明显延迟了。贝壳研究院的数据显示,6月统计的72个重点城市中,有46个城市房贷放款周期延长,占比超过六成。其中,广州较上月延长14天至98天,佛山、东莞中山、惠州等粤港澳大湾区城市放款周期均在100天以上,这都导致了当地二手房交易周期拉长。

对此,贝壳研究院表示,二季度以来多数城市房贷利率持续走高,银行出现了二手房贷业务排队、放款周期延长的现象,特别是合肥、南京等城市部分银行5月起因贷款额度受限而停止办理二手房抵押贷款等业务。

图:贝壳72城平均房贷放款周期[](天)

数据来源:贝壳研究院监测

北京房贷业务未受“停贷”传言影响

类似的停贷或者拉长放款周期的现象在北京正在发生吗?北青-北京头条记者调查了多家银行发现,目前北京的房贷市场依旧“按兵不动”,暂时未有房贷上调的迹象,其中,中行、农行、交行、工行、招行等多数银行的工作人员表示,首套房利率为LPR(贷款市场报价利率)+55个基点(5.2%)、二套房利率LPR+105个基点(5.7%)标准。

至于市场传闻的“停贷”等,某国有大行在丰台的一家支行工作人员表示,贷款额度暂未收紧,仍正常开展住房贷款按揭的业务,暂未出现因额度不足不放款的现象。同时,审批速度和放款时间也都没有变化,客户并不需要排队等额度。

“我们相关部门的同事私下讨论,感觉今年的总额度应该会有控制,估计下半年能看出变化,但是目前还没有收到通知,都比较正常。”该工作人员说。

某股份行北京分行的有关人士也表示,该分行全年的房贷额度都由全行统一调配。目前分行额度并没有出现紧张情况,放款节奏正常,客户资料齐全的话一至两周可放款。至于房贷利率会不会上涨,该人士表示,现在签合同就是这个利率,每个月20号会规定新的LPR利率,之后会不会上涨只能看政策,目前没有收到上涨的消息,也没有下发相关通知。

不过,一位房产中介机构的人士对北青-北京头条记者表示,目前不少银行对申请房贷的贷款人调查更加细致,无论是个人的工资收入、账户流水,还是综合还款能力、房屋情况的审核,都更加严格了。

虽然北京目前房贷整体情况稳定,但在专家看来,下半年住房信贷继续收紧仍是大概率事件。贝壳研究院的房贷分析报告预计,下半年“稳货币、紧信用”的政策将持续,特别是针对房地产市场的紧信用将保持,银行端房贷利率继续上行、放款周期延长,涉房贷款的非金融机构如小额贷款公司、融资担保公司等的监管也持续收紧。住房信贷收紧是下半年的常态,预计二手房市场呈现量降价稳的走势。

做到三点 规避二手房连环单风险

那么像张任这样的连环单或者在途单买房人,该如何在可能变化的房贷市场下,维护自身利益呢?

对此,北京金诉律师事务所执行主任王佳红表示,当前二手房市场里的连环单,主要是指房主为了购买新房而出售现有的房屋,买、卖行为同时发生,房主又买又卖的行为。简单说,就是A买B的房子,B卖自己的房子要去买C的房子,称之为连环单。有统计显示,北京的房地产市场里,买一卖一的连环交易的比例,已经超过65%,最高达到70%。甚至经常出现三连环、四连环的情况,牵扯多个购房人。

这么复杂的情况下,再叠加房贷收紧的可能,购房人最大限度地避免风险要做到以下三点。

第一,在连环合同中,要约定清楚,出售房屋及购买房屋的目的是为了置换,需要让你的相对方清楚你的交易是连环交易,有可能会出现问题。第二,一旦某个环节出现了问题,一定要提前告知合同相对方,避免相对方损失的扩大,缩小损失的范围。第三,有的购房人在出售自己房屋后才具有购房资格,要注意如购房者先买后卖的节奏,尽量争取协商更充裕的周期时间,并写入合同,避免因为各种原因没有及时售出房屋,导致不能腾挪出购房的资格等问题。

同时,也有业内专家提醒说,“连环单应该寻找大型中介,尤其是承诺安全交易保障的中介,这样对交易流程的保护会更加可靠。另外,如果因为房贷变化,导致连环单当事人面临无法按期付款的情况,也可以通过第三方机构借款,但是借款必将增加购房成本。由于连环单存在较大风险,所以买卖双方应自签约之日起,加速进行交易,避免合同违约。”

文/北青-北京头条记者 李桁

责任编辑:张小曼(EN075)

声明:本文由入驻焦点开放平台的作者撰写,除焦点官方账号外,观点仅代表作者本人,不代表焦点立场。